값 비싼 건강 관리 계정 실수

건강 저축 계좌는 미래의 의료 비용을 절약하기위한 것 이상입니다. 잠재적으로 은퇴 전략을 강화하는 동시에 특정 세금 혜택을 얻을 수도 있습니다.

이는 평균 65 세 커플이 퇴직 후 보건 의료에 약 275,000 달러를 지출 할 것이므로 중요합니다. 이 수치에는 장기 요양 보호 비용이 포함되어 있지 않으므로 총 수천 달러를 추가 할 수 있습니다.

메디 케어는 퇴직시 건강 관리 비용의 일부를 징수 할 수 있지만 장기 요양 보호를 포함한 모든 것을 다루지는 않습니다. 그것이 바로 HSA가 매우 귀중한 것입니다. 자격이 된 의료비에 대해서는 HSA에서 면제받을 수 있습니다. 물론 세금 면제와 함께 HSA를 다른 금융 요구 사항에 활용할 수도 있습니다.

저축 예금 계좌를 이용할 수 있다면, 그것을 최대한 활용하는 것이 중요합니다. 그것은 이러한 일반적인 실수를 피하는 것으로 시작됩니다.

HSA와 FSA의 혼동

유연한 지출 약정은 건강 관리를위한 세금 혜택을받는 저축 예금의 또 다른 유형입니다. FSA와 HSA의 약어는 비슷하지만 고용주가 두 가지 계획 중 하나를 사용할 수있는 옵션을 제공 할 경우주의해야 할 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

첫째, HSA를 통해 건강 관리를 위해 더 많은 비용을 절약 할 수 있습니다. 2017 년 FSA에 대한 세전 기부금은 $ 2,600입니다. HSA를 받으면 보험에 가입하면 3,400 달러를, 가족 보험에는 6,750 달러를 기부 할 수 있습니다. HSA 한도는 2018 년에 각각 3,450 달러와 6,900 달러로 상승 할 예정입니다.

그렇다면 왜 그렇게 중요합니까? FSA 기부는 과세 임금을 줄이는 반면 HSA 기부는 세금 공제가 가능합니다. 어느 쪽이든, 당신은 세금 감면 혜택을 얻지 만, HSA를 최대한으로 활용하면 연말에 더 많은 세금 혜택을 얻을 수 있습니다.

또 하나 알아야 할 점은 FSA 기부는 해마다 넘겨지지 않는다는 것입니다. 그러나 HSA를 사용하면 필요할 때까지 계정에 돈을 맡길 수 있습니다. 즉, 매년 그 기여금을 경비 지출 할 필요가 없다는 뜻입니다. 대신, 당신은 그들이 성장하도록 허용 할 수 있습니다.

HSA가 가치가 없다고 가정 할 때

이미 50 대 초반 인 경우 HSA에 기여하는 것이 시간 가치가 있다고 생각할 수 있습니다. 이 시점에서, 예를 들어 401 (k) 플랜 또는 개인 은퇴 계좌에 따라 잡기에 집중할 수 있습니다. 그러나 이것이 나중에 HSA를 활용할 수 없다는 것을 의미하지는 않습니다.

50 세이며, 65 세가 될 때까지 HSA에 연간 6,000 달러를 기부한다고 가정하십시오. (메디 케어에 가입하면 더 이상 HSA에 기여할 수 없습니다.) 연간 수익이 3 % 25 % 세금 혜택으로 떨어지면, 세금 면제 기준으로 약 115,000 달러의 의료 비용을 누적 할 수 있습니다. 당신이 저축을 덜하더라도, 당신이 버린 모든 달러는 당신의 후기에 의료 비용을 상쇄하는데 사용될 수 있습니다.

고용주가 일치하는 기고에 누락

A 401 (k)는 회사와의 경기 형태로 돈을 벌 수있는 유일한 방법이 아닙니다. 고용주는 직원 건강 저축 계좌에 일치하는 기부를 제공 할 수있는 옵션도 제공합니다. 귀하와 귀하의 고용주가 제출 한 금액을 포함하여 계정에 대한 총 기부액이 연간 기여금 한도를 초과 할 수 없다는 사실을 알게되었습니다.

즉, 2017 년에 대한 개별 보험이 있고 고용주가 저축 한 금액의 100 %와 일치하는 경우, $ 1,700을 기부 할 수 있고 고용주는 같은 금액을 사용할 수 있습니다.계획과 일치하는 구조는 다를 수 있지만 저장해야하는 금액이 줄어들 기 때문에 계획이 일치하는지 확인할 가치가 있습니다.

생각하지 않는 큰 그림

HSA의 주요 기능은 일부 세금 혜택을 누리면서 의료 비용을 절감하는 것입니다. 그러나 이것이 HSA 기금을 사용하는 유일한 방법은 아닙니다. 65 세가되면 어떤 목적으로도 HSA에서 벌금을 내지 않고 돈을 인출 할 수 있습니다. 그러나 의료 목적으로 사용되지 않는 철회하는 것에 대해서는 보통 소득세를 납부해야합니다.

특히 고용주의 퇴직 연금 또는 IRA에 많은 돈을 쏟아 부 었다고 생각하면 중요합니다. 은퇴 생활비를 충당하기 위해 HSA를 이용할 필요가 없더라도 돈이 필요하다면 돈이 있다는 사실을 안심할 수 있습니다.

HSA가 어떤 건강 관리 비용을 위해 사용될 수 있는지 알지 못함

HSA는 의료비를 지불하는 데 사용될 수 있지만 모든 것을 다루지는 않습니다. 실수로 HSA 기금을 사용하여 적격 한 비용을 지불하지 않으면 세금이 부과 될 수 있습니다. 65 세 미만인 사람은 세금에 대한 정기적 인 소득세와 20 %의 추가 세금이 부과됩니다.

결론은? 저축 예금 계좌를 갖고 계시다면 계획의 세부 사항을주의 깊게 읽으십시오. 그리고 나이가 들었거나 은퇴를 위해 저축하기 위해 사용하고있는 다른 계좌가있는 경우 HSA를 계산하지 마십시오. 건강을 유지하는 경우 HSA는 세금 혜택 또는 과세 대상 중개 계좌에서 별도로 정한 다른 것을 보완하는 데 도움이 될 수 있습니다.