은행 및 중개인의 자동 스윕

자동 스윕은 한 계정에서 다른 계정으로 자금을 이동하는 상임 명령을 실행하기 위해 프로그래밍 된 명령입니다. 이는 고객의 편의를 도우며, 자금 이체가 필요하거나 필요할 때마다 별도의 지침을 입력하거나 수표를 쓰고 입금해야 할 필요성을 덜어줍니다. 자동 스윕의 많은 어플리케이션이 있으며, 그 중 일부는 아래에 설명되어 있습니다.

은행 업무 시나리오

은행 당좌 계좌에는 자동 스윕 (sweep) 기능이있어 잔고가 일정 수준 이상이 될 때 머니 마켓 계좌 (예: 머니 마켓 뮤추얼 펀드와 혼동하지 말 것)와 같이 수익률이 높은 예금 계좌로 자금을 이동시킬 수 있습니다. 은행에 의해 또는 귀하가 예금주로 선택한 경우.

또한 스윕 기능이 반대 방향으로 작동하여 후자의 잔액이 지정된 수준 이하로 떨어지면 고금리 계정에서 당좌 계정으로 자금을 이동시킬 수 있습니다.

중개 시나리오

증권 중개 회사 내에서 전통적인 현금 계좌는 현금 잔액에 아무런이자를 지불하지 않으므로 활성 거래가가 아닌 고객은 그러한 잔액을 거의 제로에 가깝게 유지해야합니다.

고객과 재무 고문을 위해 자금을 수동으로 인출하는 것과 관련된 불편 함과 비용 (특히 고객이 펀드와 같은 다른 곳에서 예금을 확인해야하는 경우), 이자부로의 자동 스윕 계정은 종종 선택적 기능으로 제공됩니다.

또한 일반적인 중개 회사의 중앙 자산 계정의 기본 구조에는 기존 현금 브로커 계좌에 자동 스윕과 더불어 다른 기능도 포함됩니다.

현금 잔액은 일반적으로 다음과 같은 결과로 증권 중개 계좌에 누적됩니다.

• 증권 판매 수익
• 소득 (배당금,이자 등) 및 계좌에 보관 된 투자금의 분배
• 증권 매입을 예상하여 예치 된 자금

현금 수지에 대한이자를받는 중앙 자산 계정이 있다고하더라도 고객은 여전히 ​​자동화 된 스윕을 설정하고자 할 수 있습니다. 특히, 고객은 다음과 같은 이유로 정기적으로 다른 계정으로 이체 된 한 계정의 배당금 및이자 지불에서 현금을 확보해야 할 수 있습니다.

• 두 번째 계좌는 고객이 수표를 씁니다. ATM에서 인출하고 신용 카드로 청구하기 때문에 첫 계좌에서 투자 한 수입이이 인출액을 충당하기 위해 필요합니다.
• 첫 번째 계좌는 수탁자 인 고객이 두 번째 계좌 보유자에게 투자 소득을 정기적으로 지불 할 의무가있는 신탁 계좌 일 수 있습니다.

중개 스윕 계정의 진화

원래 중개업 스윕 계좌는 머니 마켓 펀드를 연결된이자 지불 계좌로 사용했습니다. 시간이 지남에 따라 선도적 인 중개 회사의 기업 재무 부서는 금융 자회사를 창설하거나 구매하여 이익을보고 자금 시장 자금보다는 자기가 제공 한 계좌를 예금 할 수있게되었습니다.

그렇게하면 고객 예탁금이 운전 자본을 공급할 수 있고 무료 크레딧에 대한 차선책 인 자금 원천으로 고비용 상업 용지 또는 장기 부채의 필요성을 줄일 수 있습니다.

현대의 스윕 계좌에서는 자금 흐름이 자동으로 양방향으로 진행됩니다. 기금은 유가 증권 구매, 수표 및 신용 카드 직불 카드 -ACC 카드 거래에 대한 지불로 필요할 때 이자부 연결 계정에서 자동으로 차감됩니다.

주요 증권 회사의 대부분은 대형 은행에 인수되었거나 2008 년 금융 위기로 TARP 구제 자금을받을 수있는 자격으로 은행 지주 회사로 재조직되었습니다. 이로 인해 사내에서 제공되는 은행 계좌로의 스윕을 목표로하는쪽으로의 추진이 가속화되었습니다.

수동 스윕

흥미롭게도, 그리고 불가해하게도 선도적 인 중개 회사조차도 진정으로 자동화 된 배당금과 계좌 간 관심을위한 기능을 계획하지 못했습니다. 대신 이러한 스윕을 작성하는 업무 일지 항목은 매월 마감 시간에 영업 직원 (일반적으로 영업 보조원)이 수동으로 계산하여 입력합니다.

주식 또는 뮤추얼 펀드의 추가 주식 배당에 대한 진정한 자동 (즉, 프로그래밍 된) 재투자가 수십 년 동안 계속되어 왔다고 가정하면, 이러한 기본 기능의 부족은 특히 주목할 가치가있다. 오히려 브로커리지 계좌 간 컴퓨터 화 된 사전 프로그래밍 된 자동 스윕은 월 단위로 이동 한 달러 금액으로 한정되는 경향이 있습니다.