공인 고액 공제 건강 보험

메디 케어 근대화 법의 일환으로 2003 년에 공인 고 공제 대상 건강 보험 (HDHP)이 법으로 서명 된 이후 지난 몇 년 동안 수백만 명의 미국인이 매월 건강 보험 프로그램의 보험료를 낼 수있었습니다. HDHP의 원래 목적은 보험 가입자에게 보험료를 더 저렴한 가격으로 제공하면서 보험 가입자가 건강 관리 결정을 분석하도록 밀어 건강 관리 비용을 낮추는 것이 었습니다.

공인 된 HDHP는 플랜 가입자의 요구 사항을 충족시키는 계획으로 건강 저축 약정이나 건강 상환 계좌를 활용하여 건강 유지에 도움을줍니다. 일부 비평가들은 높은 공제 금액의 건강 보험 플랜이 실제로 플랜 연말이 끝나기 전에 연간 공제 금액을 결코 지불하지 않기 때문에 실제로 소비자에게 상처를 입히기 때문에 그 때까지는 보험료가 감소합니다.

그러나 고용주의 대다수는 건강 보험 계획의 3 단계 선택을 제안하고 있으며 HDHP는 일반적으로 HMO 밖에서 제공되는 선호 계획이며 확정 기여 옵션입니다.

HDHP 계획은 어떻게 작동합니까?

고용주는 직원에게 제공되는 HDHP 유형을 선출 할 수 있습니다. HDHP는 POS 또는 PPO 계획과 유사하게 HMO와 유사한 네트워크 내 범위 만 허용하거나 네트워크 외부 범위를 허용 할 수 있습니다. 계획안에 네트워크 내 혜택 만있는 경우, 공제액이 충족되면 가입자는 네트워크 외부로 갈 수 없습니다. 네트워크 내 및 외부 혜택을 모두 허용하는 계획의 경우 회원은 일반적으로 네트워크에 가입하여 더 나은 혜택을 누리게됩니다. 제공되는 경우 처방약 보상을 포함하여 HDHP 플랜을 통해 제공되는 모든 네트워크 내외 서비스 혜택은 공제 금액에 적용되어야합니다.

대부분은 아니지만 모든 HDHP 계획은 실제로 필요하지는 않지만 예방 접종 및 1 차 진료 의사 방문시 낮은 가입자 부담금 (copayment)을 보장합니다. HDHP 계획은 예방, 전문가 및 실험실 방문과 같은 초기 건강 관리 비용을 충당하기위한 것이 아닙니다. 대신, 만성 질환이나 병원 방문과 같은 치명적인 사건을 다루기위한 것입니다. 플랜 보험 계약자는 공제액이 충족 될 때까지 진료비 및 시설비를 지불해야합니다. 가입자가 최대 본인 부담 한도액에 도달하면 모든 의료 서비스가 무료로 제공됩니다.

HDHP Deductible 및 Out of Pocket Maximum은 무엇입니까?

계획 이름에서 알 수 있듯이 HDHP 플랜 가입자는 자신의 건강 보험 혜택에 대한 연간 공제 금액이 더 큽니다. 공제액은 보험 가입자가 보험금을 청구하기 전에 주머니에서 지출해야하는 금액입니다.이 공제 금액의 최소한 일부는 HSA 또는 HRA의 적용을받습니다. 이 법안의 일부로 HDHP 자격을 얻으려면 매년 최소 공제 한도가 설정되고 인플레이션은 조정됩니다.

IRS (Internal Revenue Service)는 높은 공제 금액의 의료 보험에 대한 연간 한도를 결정합니다.

공제 금액:

• 개인: 2016 - 1,300 달러
• 가족: 2016 - 2,600 달러

연간 최대 본인 부담액은 의료 서비스가 무료로 제공되기 전에 회원이 지불하는 최대 금액입니다. 연간 최대 본인 부담액에는 공제액 및 공동 보험금이 포함됩니다. 최대 본인 부담액에는 평생 최대 이익, 보통, 관례 및 합리적인 (UCR) 금액, 기존 혜택 한도 및 사전 인증 요구 사항이 포함되지 않습니다. HDHP 공제 금액과 마찬가지로 인시던트에 대한 최대 본인 부담액은 매년 조정됩니다.

최고 한도 초과:

• 개인: 2016 - 6,550 달러
• 가족: 2016 - 13,100 달러

또한 개인 당 $ 1,000 이상인 55 세 이상의 사람들을 위해 IRS에서 승인 한 후속 기여가 있습니다.

고용주를위한 혜택

HDHP는 광범위한 건강 보험을 제공하지 않으므로 소비자에게 훨씬 낮은 프리미엄을 제공합니다. 더 높은 deductibles로, 계획 일원이 의학으로 필요로 않는 한 의사를 볼 확률이 낮다는 것은 생각되었다. 또한 환자들은 달러에 좋은 가치를 제공하는 의료 서비스를 추구 할 것이라고 생각됩니다. HDHP와 함께 HSA 또는 HRA를 사용하면 프리미엄 비용을 낮추거나 할인을 제공하는 제공 업체가 자체 지불 옵션을 찾을 수 있습니다. HDHP 계획은 직원이 공제 금액의 상당 부분을 지불하여 모든 사람에게 비용을 절감한다는 의미입니다.