무엇이 소매 및 기관 단체를 차별화합니까?

금융 서비스 산업은 개인 및 비즈니스 고객 모두가 소매 및 기관 고객의 두 범주 중 하나에 속합니다. 재무 자문가는 주로 투자 자문, 수익을 창출하는 투자에 대한 지침을 제공하고 현금화하고 느슨한 투자를 자제하기 때문에 "투자자"와 "고객"이라는 용어는 서로 바뀔 수 있습니다.

소매점 정의

소매라는 용어는 메가 체인 매장뿐만 아니라 엄마와 팝 매장을 의미합니다. 그러나 금융 서비스 회사와 고객에 관한 한, 일반적으로 개인이나 가족에 의해 운영되고 중소기업이기 때문에 엄마와 팝 작업 만 소매 클라이언트로 간주됩니다. 메가 스토어는 규모로 인해 기관으로 간주됩니다.

기관이라는 용어는 은행과 같은 대형 고객, 연금 기금, 보험 회사 및 대형 소매점과 같은 투자 포트폴리오를 유지하는 펀드가 국가 체인의 일원 일 경우 직원에게 투자 기회와 퇴직 계획을 제공하는 것과 관련이 있습니다.

소매 클라이언트는 매우 부유 한 개인 또는 작고 성공적인 비즈니스 일 수 있습니다. 소매 고객의 금융 자산은 수천만 달러까지 확장 될 수 있으므로 결코 작아서 결코 페니 앤트로 전환 할 수 없습니다.

기관 고객

금융 서비스 회사의 대부분의 재무 고문은 소매 고객 만 있습니다. 기관 고객은 대개 별도의 기관 영업 사원을 통해 서비스됩니다. 마찬가지로 특정 직무 및 직무는 일반적으로 고객 오리엔테이션에 따라 소매 부서에서 조직됩니다. 재정 자문 이외에, 다른 금융 서비스 범주에는 재무 계획이 포함됩니다.

소매 고객과 기관 고객 간의 가장 큰 차이점은 무역 규모와 투자 규모에 있습니다.시간이 지남에 따라 현금 가치를 창출하는 전 생애 정책을 판매하는 보험 회사는 보험료의 일부를 투자함으로써 그렇게합니다. 은행, 보험 회사, 연금 기금, 뮤추얼 펀드 및 ETF (Exchange -Traded Fund) - 투자 포트폴리오를 위해 증권을 매매합니다. 그런 다음 종종 비과세 인 포트폴리오의 성장에 차용합니다.

보험 회사는 귀하의 보험료를 안전하고 잘 투자 할 윤리적 책임과 전문적인 책임이 있습니다. 정기적으로 고위험 투자를하고 보험 계약자가 지속적으로 돈을 잃는다면 고객 손실로 인해 폐쇄 될 수 있습니다. 반면에 투자에 대한 소액의 수익은 고객을 잃어 버리게됩니다. 기관 고객은 종종 자체 서비스를 통해 고객에게 구속됩니다. 반대로 소기업은 직원과 의무가 거의 없습니다.

결론

소매 고객은 둥근 제비 또는 100 개의 주식으로 구매하는 경향이 있습니다. 그들은 드물게 드물게 단지 100 주 미만의 주식을 구매하기도합니다. 한편, 기관 고객은 한 번에 수천 개의 주식을 매매하는 경향이 있습니다.

소매 및 기관 투자자는 주식, 채권, 선물 계약 및 옵션에 투자하지만 기관 투자자는 스왑 및 포워드 시장에서 거래하는 경향이 있습니다. 각 유형의 고객과 관련된 투자 목표 및 관행이 다르기 때문에 소매 고객에게 제공되는 재무 자문은 기관 고객에게 제공되는 재무 자문과 완전히 다릅니다.