공개 등록의 큰 결정 이해하기

가을에 신선한 공기, 잎 엿보기, 호박 라떼 등으로 매년 돌아 다니는 많은 좋은 일들을 털어 놓으십시오. 공개 등록이 아주 좋은 기회입니다. 하지 않는다 목록을 만드십시오. Aflac의 개방형 등록 설문 조사에 응답 한 응답자는 거의 3 명에 달하고 있으며, 그 혜택에 대한 읽기가 길거나 복잡하거나 스트레스가 많다고합니다. 거의 절반은 오히려 과거와 이야기하거나 뜨거운 석탄을 걷는 것과 같이 올해의 혜택 등록을 완료하는 것보다 진정으로 불쾌한 것을 할 것입니다.

결과는? 대부분의 펀트. 5 명 중 4 명은 복리 후생 결정에 1 시간 미만을 소비하며, 매년 같은 혜택을 선택하는 것으로 나타났습니다.

비 활동의 대가

당신이 잘못 선택하면 그건 비쌀 수 있습니다. 1 년에 한 번 의사가 네트워크에서 벗어나는 것을 볼 수있는 계획을 선택한다고 가정 해보십시오. 그것은 당신이 부담하고자하는 비용 일 수 있습니다. 그러나 예기치 않은 추가 절차를 위해 그 의사의 서비스가 필요하다면? AHIP 정책 연구 센터 (AHIP Center and Policy and Research)의 2015 연구에 따르면, 네트워크 내 문서를 얻은 경우 비용을 지불하는 데 드는 비용의 300 %를 지불 할 수 있습니다. 마찬가지로, 만약 당신이 말로써 건강하기 때문에, 공제액이 더 적지 만 의사를 거의 만나지 않거나 처방약을 채우지 않는 계획이있는 더 높은 보험료를 지불하기로 결정하면, 필요 이상의 것보다 더 많은 선불 비용을 지불하게 될 수 있습니다..

그리고 모래에 머리를 꽂는 대가는 더 높아질 것입니다. 미국의 의료비 총액은 연간 약 3 조 달러이며 그 중 소비자가 400 ~ 5 천억 달러를 지불하며 1 년에 약 10 %의 비율로 증가하고 있습니다.

"나는 우리의 몫이 올라갈 것만 같아요."라고 소비자가 의사와 병원비를 협상하는 데 도움을주는 회사 인 Copatient의 Thomas Torre는 말한다. "그 추세는 멈출 수 없다."

그러므로 올바른 혜택 결정을 내리는 것은 첫 번째에 대한 진정한 이해로 무장하는 데 달려 있습니다. 즉, 오늘날의 건강 계획을 읽을 때 보게되는 용어에 대한 기본적인 이해가 있어야합니다. (Aflac도 이것을 테스트했으며, 대부분의 사람들은 그렇지 않습니다.) 둘째, 어떤 종류의 계획이 지갑에 가장 좋을지 알려주는 몇 가지 질문에 대답 할 수 있습니다.

그러므로 올바른 복리 후생 결정은 일하는 근본적인 보험 개념에 대한 지식과 이해로 무장하는 것에 달려 있습니다.

언어로 말하기

첫째, 일반적인 건강 보험 조건에 대해 확고한 이해가 필요합니다. 설문 조사에서 AFLAC은 대부분의 사람들이 기초적인 건강 관리 어휘를 이해하지 못하고 있음을 발견했습니다. 다음 용어를 모르는 경우 결정하기가 어렵습니다.

PPO: 선호하는 공급자 조직. 이것은 일반적으로 네트워크 내 의료 서비스 제공자에게 국한되지 않는 (또는 귀하가 전문의에 대한 추천을 받도록하는) 건강 플랜이지만, 네트워크 외부 의료 서비스 제공자에 대해 더 높은 본인 부담 비용을 지불해야합니다

높은 공제액 계획:공제액을받을 때까지 대부분의 진료비 (의사 및 처방약)를 지불해야하는 플랜. 귀하가 HSA 또는 건강 저축 계좌를 개설 할 자격이 있습니다.

HSA: 귀하의 높은 공제 금액을 충당하는 데 도움이되도록 귀하와 귀하의 고용주가 투자 할 수 있고 면세로 성장할 수있는 세전 기금을 입금 할 수있는 건강 저축 계좌를 갖게됩니다. 돈을 사용하여 자격있는 건강 관리 비용을 지불하는 경우, 일반적으로 귀하는 그것을 사용할 때 세금을 내지 않아도됩니다.

프리미엄: 건강 보험을 구매하기 위해 지불하는 금액 (일반적으로 매월).

공제액: 보험 회사가 그 비용을 지불하기 전에 당신이 건강 관리를 위해 지불하는 금액.

공동 지불: 보험사가 지불하는 것을 보충하는 사무실 방문 또는 처방전을 지불하는 금액 (최대 본인 부담금을 만날 때까지).

공동 보험: 최대 본인 부담금을 지불 할 때까지 지불해야하는 의료 서비스의 비율.

큰 결정

이제 당신을 위해 올바른 계획을 선택하는 단계로 넘어갈 수 있습니다. 여기 당신이해야 할 큰 결정이 있습니다.

HSA를 사용한 PPO 대 높은 공제액 계획. 고용주를 통해 계획을 세우고 있다면 이러한 선택이 가능할 수 있습니다. 전화를 걸려면 지난 1 년간의 의료 사용을 돌이켜보십시오. 의사에게 몇 번이나 보았습니까? 얼마나 많은 처방전을 기입 했습니까? 당신이 건강하고 많은 약을 복용하지 않는다면, 일반적으로 높은 공제액 플랜을 사용하는 것이 좋습니다. 의약품을 포함하여 예상 의료 비용이 높으면 일반적으로 PPO를 복용하는 것이 좋습니다.

해당 보험료와 공제액을 비교하십시오. 공지 사항에 따르면 "일반적으로 더 나을 것"이라고 말했습니다. 이러한 지침을 따르고 실수를 저지르는 것이 가능합니다. Copatient 조사에 따르면 보험료만으로 건강 보험 플랜을 선택하십시오. 프리미엄은 중요하지만, 고려해야 할 유일한 요소는 아니라고 Wisconsin School of Business의 부교수 Justin Sydnor는 말합니다. 연간 보험료를 더하고 고액 정책에서 지불하는 금액과 공제 금액을 비교하십시오. 귀하의 고용주가 높은 공제 금액을 충당하기 위해 건강 저축 계좌에 기부 할 경우이를 고려하십시오.

의사, 포뮬러 및 기타 비용을 고려하십시오. 가격표가 붙어 있지 않은 변수를 고려해야합니다. 당신의 계획에보고 싶은 의사가 있습니까? 당신이 마약을 복용 할 가능성이 있습니까? 가입자 부담금 (copay) 또는 공동 보험금 (copinsurance) 형태로 의료비를 지불 할 때마다 얼마를 지불합니까? 작년의 건강 기록을보고 귀하의 행동이 거의 동일하다고 가정하십시오.

그리고 더 비싼 계획을 감당할 수 없다면? 기억하십시오: 더 저렴한 계획은 전혀 계획보다 낫습니다.

켈리 훌트 그렌과 함께