금융의 가계부 계좌에 대해 알아보십시오.

인구 조사 데이터에서, 가구는 일반적으로 거주지가 공유 된 개인으로 구성됩니다. 금융 서비스에서 가구는 관련 계정 그룹이며 동일한 우편 주소가있을 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 개별 계정 (또는 소매 고객 계정), 비즈니스 계정 및 신탁 또는 부동산과 같은 회사의 계정이 혼합되어있을 수 있습니다.

주택 지주 계좌의 이론적 근거

은행, 증권 중개 회사 및 자산 관리 회사는 종종 고객에게 할인 된 수수료, 향상된 자금 기금 및 / 또는 총 가계 관계의 크기를 기준으로 고객을 제공합니다. 따라서 계정을 클라이언트 가계로 그룹화하는 논리를 개발하고 유지하는 것은 중요한 활동입니다. 금융 서비스 회사, 특히 은행 및 증권 중개 회사는 클라이언트 또는 클라이언트가 아니라 계정별로 구성된 데이터베이스를 통해 시장 조사 및 고객 분석을 방해합니다.

높은 순자산 가치를 다루는 데있어 고객 자신이 확인하기 전에 관련 계정을 자동으로 식별 할 수있는 방법론은 종종 회사의 정교함에 그러한 사람들을 압박하고 그에 따른 자산 수집을 용이하게하는 수단입니다. 대조적으로 그러한 사람들에게 그러한 신분 확인을 요구하는 것은 종종 회사 측에서 무지를 인정하는 것으로 두려워합니다.

가택 수금 방법론

가구의 정확한 정의는 회사마다 다릅니다. 계정을 가계로 그룹화하는 논리를 개발하는 것은 마케팅과 정보 기술 간의 공동 노력입니다.

한 가구에 속한 계정마다 서로 다른 세금 식별 번호 (TIN)가있을 수 있습니다. 한 개인의 TIN은 사회 보장 번호 (또는 SSN)이므로 한 가구의 각자 (예: 남편, 아내 및 자녀)는 고유 한 TIN을 갖습니다. 가구 구성원이 사업체를 소유하거나 신탁 재산의 수혜자 인 경우, 각자 고유 한 TIN을가집니다.

여러 계정을 개인 또는 세대와 연관시키는 프로세스는 여러 가지 요인으로 인해 복잡합니다. 예를 들어, 가구 구성원마다 성이 다를 수 있습니다. 사업, 신탁 및 부동산 계좌도 다른 이름을 갖게됩니다. 가정은 영구적 인 가정, 휴가 장소, 직장 주소 또는 우체국 상자와 같은 여러 주소를 사용할 수 있습니다. 계정 전반에 걸친 철자의 변형 (예: 머리 글자 또는 약어 사용)은 계정에 대한 체계적인 그룹화를 가정으로 복잡하게 만들 수 있습니다.

수동 개입으로 계정을 가구로 그룹화해야합니다.

계정을 가계로 그룹화하려면 재무 고문 및 은행 지점 관리자의 수동 개입이 필요합니다. 그러나 가계가 여러 지점이나 사무실에 계좌를 가지고 있거나 고객의 계좌 분산을 인식하지 못하는 여러 재무 고문 또는 은행 관리자가있는 경우 프로세스가 복잡해질 수 있습니다. 연락처 관리 시스템을 통해 제공되는 정보는 관련 계정을 함께 연결하는 데 매우 유용합니다.

그러나 궁극적으로 계정의 완전하고 정확한 가택 주주에 필요한 최상의 정보 출처는 클라이언트 자체에서 비롯됩니다. 결국 이들은 금융 자산 또는 수익 창출 계층이 높아지는 가격 할인 및 서비스 개선의 수혜자이므로 모든 계정이 이러한 목적을 위해 포함되도록하는 확실한 재정적 인센티브가 있습니다.

가계 규정은 크게 달라질 수 있습니다.

주거 계정에 대한 규칙이 얼마나 엄격하거나 진보적인지는 회사에 따라 크게 다를 수 있습니다. 결혼 한 커플의 계정을 결합하는 것이 전형적인 경향이있는 반면, 일부 회사는 미성년자 계정만을 추가 할 것이고, 다른 회사는 성인 자녀의 계정을 추가 할 수 있습니다. 또는 여러 세대의 직계 후손을 포함시키는 것은 한 세대가 다른 세대를 회사에 소개 한 것에 달려 있습니다. 예를 들어, 성인 자녀는 부모님을 회사에 데려왔을 수 있으며, 그 결과 모든 사람들이 가격 책정, 서비스 및 분석 목적으로 사용됩니다.

실제로, 자녀가 부모 자산의 전부 또는 대부분을 물려받을 가능성이있을 때, 아직 계좌를 개설하지 않은 채 계좌를 함께 보관하는 것은 일정한 논리를 가지고 있습니다. 이것은 분석 목적뿐만 아니라 동일한 회사에서 상속 된 자산의 보존을 장려하는 메커니즘이기도합니다.