회사를 떠날 때 당신의 연금은 어떻게됩니까?

오래된 직업과의 관계를 끊는 것이 종종 즐겁고, 때로는 씁쓸하고, 다른 때는 그냥 씁쓸합니다. 확정 급여 연금이있는 경우, 파산 연대도 복잡 할 수 있습니다. 은퇴 할 준비가되기 전에 회사를 떠날 때 연금 계획은 어떻게됩니까? 돈을받을 수 있습니까? 그리고 그 돈으로 무엇을해야합니까? 귀하가 고려해야 할 세금 결과가 있습니까?

일부 사람들은 확정 급여 형 연금을받는 직장을 떠날 것을 고려하지 않았지만 사람들은 과거보다 훨씬 더 자주 직업을 변경하고 고용주가 제공하는 혜택의 유형이 변경되었습니다. 은퇴하기 전에 더 나은 제안이 나오면, 축적 한 연금으로해야 할 일을 결정하는 것은 당신에게 달려 있습니다.

확정 급여 연금이란 무엇입니까?

확정 기여 연금 (Defined Benefit Pension)은 대부분의 사람들이 당신의 아버지 나 할아버지가 가진 전통적이고 오래된 학교 연금으로 생각합니다. 은퇴 기간 동안 평생 소득 흐름을 유지하는 근로자를 보장하는 유형입니다.

확정 급여 연금은 요즘처럼 일반적이지는 않지만 401 (k)와 같은 확정 기여 제도로 대체되었습니다. 퇴직 연금은 근로자에게 많은 저축 책임을 지우고 정해진 퇴직 소득을 보장하지 않습니다.

기득권자입니까?

Department of Labor에 따르면, 확정 급여 제도에서 고용주는 고용주가 제공 한 급여에 100 % 자격을 부여 받기 위해 근로자에게 5 년 간 근무하도록 요구할 수 있습니다. 고용주는 직원이 100 % 기득권을 얻으려면 7 년을 일해야하지만, 3 년 후에는 20 %, 4 년 후에는 40 %, 5 년 후에는 60 %, 80 년 후에는 80 %의 권리를 부여하는 졸업 된 가득 표를 선택할 수 있습니다 6 년 봉사 활동 후 퍼센트. 계획은 이러한 가득 시간표보다 더 관대 한 한 다른 일정을 제공 할 수 있습니다.

고용주를 떠날 때 연금의 기득권에 대해서만 자격이 있습니다.

직업을 떠날 때 연금 옵션

일반적으로 확정 급여 형 연금을받는 직장을 떠날 때 몇 가지 옵션이 있습니다. 일시금으로 일시불로 선택하거나 장래에 연금 지급 약속을받을 수 있습니다 (연금이라고도 함). 당신은 두 가지의 조합을 얻을 수도 있습니다.

연금에서 돈으로하는 일은 나이와 퇴직까지의 기간에 달려 있습니다. 당신이 젊고 상대적으로 적은 돈을 버는 경우, 일시금이 가장 쉬운 선택 일 수 있습니다.

대부분의 연금 지급액은 고정되어 있으며 인플레이션을 따라 가지 않습니다. 오늘날의 소액 연금은 미래에도 더욱 줄어들 것입니다.

30 년에서 40 년 사이에 연금의 구매력이 크게 감소 될 수 있습니다. 공인 재정 고문의 도움을 받아 직접 투자하십시오. 그러면 돈으로 더 나은 장기 수익을 얻을 수 있습니다. 그러나 "자신을 알아라."라고 말하면, 징계 된 투자자 인 경우 연금 자원을 관리하는 것이 시장 이동에 대한 두려움 기반 반응보다 더 합리적 일 것입니다.

반면에, 은퇴에 근접하고 보장 된 소득을 찾고 있다면, 연금이 더 매력적인 선택 일 수 있습니다. 불안정한 은퇴 전년도에 돈을 투자하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

회사의 가까운 건강과 연금 약속을 지키는 능력에 대해 더 잘 알고있을 수도 있습니다. (연금은 Pension Benefit Guaranty Corporation을 통해 정부에 의해 보험이 부과됩니다. 그러나 회사가 퇴직 할 때 직원 및 전직 직원은 일반적으로 약속 된 모든 것을 얻으십시오). 때때로 회사는 고령 근로자가 자신의 계획에 계속 머물도록 격려하기 위해 추가 혜택을 제공합니다. 귀하의 연구가 귀하의 플랜이 과소 기금이되거나 미래에 그렇게 될 가능성이 높다고 나타내면 귀하는 일시금을 선택할 가능성이 더 큽니다.

일괄 연금 지불 방법

일시금을받는 경우 연금에서 롤오버 개인 퇴직 계좌 (IRA)로 직접 이체하여 과세되지 않도록하십시오. 귀사가 수표를 발행 할 경우, 세금을 부과하기 전에 60 일 이내에 세금을 납부 한 계좌로 이체해야합니다.

자금이 정말로 필요한 경우가 아니라면 은퇴하기 전에 일시금을 사용하지 않는 것이 가장 좋습니다. 장기 투자 성장에 빠져있을뿐만 아니라 현금과 조기 철수 벌금 10 %를 더한 세금도 내야합니다. 계획에 중요한 자산이있는 경우 상당한 세금 계산서에 직면 할 수 있습니다.

롤오버 IRA 내에서, 자금은 귀하가 선택하는 방식으로 투자 될 수 있습니다. 귀하는 IRA에서 연금을 구입하여 보증 소득 일부를 스스로 취득 할 수도 있습니다.

Vanguard 및 Fidelity Investments를 포함한 일부 퇴직 계획 관리자는 직원이 연금 및 일시금 결정을 내릴 수 있도록 조언 및 온라인 도구를 제공합니다. 결정을 내리기 전에 그들 중 몇 명과 놀아 볼 가치가 있습니다. 또한 특정 상황과 목표에 따라 조언을 구하는 계획 관리자에게 문의 할 수도 있습니다.