당신이 직장을 떠날 때 401k에 무슨 일이 생기는가?

꿈꾸던 직업을 얻었고 현 고용주에게 작별 인사를 할 준비가되었습니다. 그러나 당신이 가기 전에, 당신은 당신의 401 (k)에 대해 결정할 몇 가지 결정을했습니다.

인적 자원에 대한 지침이있을 수 있지만, 일자리를 바꿀 때 은퇴 저축으로하는 일은 일반적으로 당신에게 달려 있습니다. 그래서 직장을 떠날 때 401k 계획은 어떻게됩니까?

401 (k) 직업을 떠날 때의 계획 옵션

고용주가 후원하는 401 (k)를 가지고 있다면 직장을 그만두고 나면 기존 고용주의 계획에 머물러 있고 새로운 고용주의 계획으로 돈을 옮기고 그 돈을 자기 주도적으로 옮길 수있는 네 가지 옵션에 직면하게 될 것입니다 은퇴 계좌 (롤오버 IRA라고 함) 또는 현금으로 환원 할 수 있습니다. 각 옵션을 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

귀하의 전 고용주 401 (k)에 돈을 남겨주세요.

많은 기업들이 계획에 적어도 5,000 달러가 있다면 전 직원이 401 (k) 계획에 무기한 투자를 계속하도록 할 것입니다. 거의 1,100 명에 달하는 피델리티 플랜 참가자를 대상으로 한 설문 조사에서 응답자의 약 1/3은 이전 고용주 401 (k)에 120 일 이상 머물렀다. 그러나 이전 고용주의 계획에 탁월한 투자 옵션이나 고유 한 혜택이 없다면 401 (k) 퇴장은 거의 불가능합니다. 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)에 따르면 평균적인 미국 근로자는 경력을 통해 11 번 일자리를 바꾼다고합니다.

퇴근 후에 401 (k) 플랜을 남겨두고, 가지고있는 것을 파악하기위한 계획을 세워야합니다. 그 동안 불필요한 투자가 너무 많아서 초과 지불 할 위험이 있습니다.

확실하게, 해고를 통해 다음 이동을 확신 할 수 없다면, 401 (k) 기금을 전 고용주와 함께 지키는 것은 단기간에 이해할 수 있습니다.

새 고용주의 401 (k)로 돈을 옮기십시오.

401 (k) 플랜을 제공하는 새로운 직업을 시작한다면 세금 계획을 세우지 않고 기존 계획을 새 계획으로 통합 할 수 있습니다. 새로운 계획에 투자 옵션이 많으면 큰 변화가 될 수 있습니다. 퇴직 기금은 한 곳에서 계속 성장하므로 시간이 지남에 따라 관리하기가 더 쉽습니다. 또한 새로운 고용주가 401 (k) 플랜 대출을 제공하는 경우 빌려는 더 실질적인 균형이 있습니다.

개인 은퇴 계좌로 돈 넣기

또 다른 옵션은 롤오버 (rollover) IRA (다른 은퇴 계좌를 한 곳에서 통합하기위한 퇴직 계좌)를 여는 것입니다. 그것은 당신이 오래된 401 (k)를 던질 수있는 바구니와 같습니다. 돈은 롤오버로 옮겨졌습니다. IRA는 은퇴를 위해 과세 대상이며, 귀하가 선택한 방식으로 투자 할 수 있습니다. 롤오버 IRA 내에서 보호기는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 부동산 투자 신탁을 비롯한 수많은 투자 옵션을 이용할 수 있습니다. 그것이 압도적 인 것으로 들리면 대신 목표 퇴직 날짜에 따라 투자를 선택하는 라이프 사이클 기금을 선택할 수 있습니다.

현금 부족

일반적으로 피할 수있는 옵션이 하나 있다면 401 (k) 돈을 모두 꺼내는 것입니다. 현금이 절실히 필요할 때 쉽게 돈이나 선물처럼 보이더라도 나중에는 후회할 것입니다. 왜냐하면 59 ½ 세의 퇴직 연령에 도달하기 전에 배당금을받는다면, 해당 주 및 지방세에 해당하는 금액에 연방 소득세를 납부해야하기 때문입니다. 또한, 조기 철회시 10 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다. (벌금이 면제되는 경우도 있지만) 지불해야하는 비용이 높기 때문에 장기 퇴직 저축이 위험 해집니다.

즉,이 옵션은 해결할 것보다 많은 돈 문제를 만듭니다.

주의 깊게 옵션을 고려하십시오.

모든 사람에게 적합한 401 (k) 권리는 없지만 귀하의 옵션을 탐색함으로써 귀하에게 맞는 것을 결정할 수 있습니다. 결정을 내리기 전에 신중하게 선택을 고려하고 인사 담당자와 이야기하고 이전 직장과 새로운 직장에서 관리자를 계획하십시오. 가장 중요한 것은 한 계획에서 다른 계획으로 돈을 이동하기로 결정한 경우 마감일 누락 또는 예상치 못한 과세 대상 분배를 피하기 위해 자산 이전 규칙에주의하십시오.